香港保险体检知识大全
很多身体有恙的客户在投保香港保险时都需要体检，常常会疑惑有哪些体检项目？相关疾病体检后还能投保吗？体检费用会由自己承担吗？现在就跟大家详细梳理一下香港保险体检知识！
什么情况需要体检？
1.保额“飘高”
当保额超过一定数目的保单，保险公司就会要求体检。香港各保险公司体检保额也是不定的，总的来说，免体检的投保额度比内地要高。
2.存在既往疾病史
如实告知自己的疾病状况，保险公司会通过调取病例和体检的方式，来核查客户的身体情况。
3.随机抽查
如果上述两种情况都不存在，客户不一定能免于体检，因为保险公司会按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
一般的体检项目有哪些呢？
1.ME（体格检验），最常规的体检方式。
ME指的是“MedicalExamination”基本健康检查。主要内容就是客户在香港指定医疗机构接受体检，进行一般健康的询问和检测。
（1）测量身高体重，看是否超重。
（2）测量血压和脉搏，并询问以往和现在的健康情况。如是否有家族病史？是否做过手术？
（3）其他有需要的项目，视客户自身健康状况而定。
注意：请如实告知自己的健康状况，如果为了投保而瞒报，有可能会导致保单被撤销或索偿被拒，最后就得不偿失了。
2.验血和验尿
一般抽血就一定验尿，看顾客是否瞒报吸烟。涉及到抽血项目的主要是血糖高、胆固醇高、乙肝等。
3.心电图
一般心电图异常的会要求自己付费做心电图。
4.胸部X光
包括胸透、泌尿等。
5.超声波
最常见是甲状腺、肝和腹部超声波。
6.肺功能检查
7.爱滋病(HIV)抗体测试
注意：验血和验尿需要空腹至少8个小时。女性投保人验血避免在经期前一个星期。癌症如何检测呢？1.肺癌：电脑扫描，也就是CT。X光检查用处不大，因为发现之时已经很晚了。吸烟者、亲属有肺癌等易患上此疾病。
2.大肠癌：检查大便隐血，最准确的就是大肠内窥镜。
3.乳腺癌：乳房超声波或者乳房X光造影。乳房有硬块，需要刺针抽取细胞检查。
4.肝癌：抽血，抽血化验通常会做一些肝炎和癌症的指数。包括肝功能、AFP（甲胎蛋白）等。
5.胃癌：与幽螺门杆菌的指数有关。测试方法有抽血、大便检测、吹气测试、胃内窥镜加CLO测试。有顾客可能会有这个，不用担心，医生一般会开一到两星期的抗生素，服完疗程一般可以治愈，而且复发几率低。
子宫颈癌：HPV检测、TCT、巴氏涂片。
常见疾病如何核保？
1.抽烟
受保人为吸烟者，如实告知后，通常会按照吸烟费率承保。两个特例：
A、客户既往抽烟，已戒烟数年，投保时如实告知，会按照非吸烟者费率承保；
B、客户现在抽烟，按吸烟者费率投保后开始戒烟，数年后申请尼古丁测试为阴性，之后按照标准费率缴费。
2.体重
过胖或过瘦都有可能导致加费或者拒保。根据体重指数BMI（体重KG/身高M*身高M），超过30即认为肥胖，低于18.5则认为偏瘦。体重因素核保还会结合客户的血压以及其它健康问题综合判定。
3.乳腺增生
该疾病非常常见。大部分肿块多为良性，保险公司承保的是几十年后肿块可能演变成恶性肿瘤的风险。
投保不同保险公司结果不同，多数保险公司要求提交6个月之内的B超报告。保医院结果，因此带着内地最新体检报告投保保诚，很有可能医院做B超。
该如何投保？
（1）小叶增生、囊性增生：可以选购保诚危疾和友邦危疾。不同地方在于，保诚属于事后核保，因此你确保能二次抵港。保诚对于这一部分核保相对而言还蛮宽松。友邦可能要加费。
（2）乳房结节：不用考虑保诚。看到结节字眼，保诚拒保。可以考虑友邦，加费。安盛除外，乳房不保。
（3）乳房纤维瘤：不用考虑保诚。看到乳房纤维瘤，保诚不接受投保。原因在于纤维瘤容易复发，即使切除也还会长。友邦加费或除外；安盛除外，乳房不保。
5种常见的体检结果
1.正常承保
保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况并未增加客户的健康风险，保险公司会给出正常投保的结论，这是最好的结果。
2.加费承保
保险公司核保后发现客户的情况增加了以后罹患重疾的风险，但还在可以承受的范围内，这时通常给出加费的结果。加费的比例在5%到30%左右。
3.除外承保
保险公司核保后发现客户的某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾，以后保险公司不承担赔偿责任。
4.推迟承保
保险公司暂时不接受投保申请，通常一年后可以再次提交投保申请。
5.拒保
保险公司核保后发现客户患重疾的风险超过了公司的承受范围，即使加费或除外承保也不能承保，这时通常给出拒保。
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